Допоможе биткоин побороти корупцію в Україні

Опубликованно 07.02.2018 04:28

Партнер, керівник групи консультування з перспективним технологіям KPMG в СНД Микола розповів Легкодимов Delo.UA про статус криптовалют, можливі способи шахрайства з ними та про перспективи биткоина на глобальному ринку

Українські регулятори попереджають про можливі шахрайства з криптовалютой. З якими випадками шахрайства ви зустрічалися у вашій практиці?

Наприклад, є кейс, коли компанія виходить на ICO. Одним з важливих кроків тут є маркетингова кампанія — ви по всіх комунікаційних каналах запускаєте інформацію про адресу смарт-контакту, який потрібно кидати биткоины. У відповідь смарт-контакт видасть вам токен з деякими вашими правами. Це по суті такою ж адресою, що й гаманця. Є люди, які вбудовуються в цю маркетингову кампанію, але вказують іншу адресу гаманця. Неуважні люди іноді можуть кинути кошти на "лівий" гаманець. Ситуація нічим не відрізняється від тієї, коли, наприклад, відбувається велике трагічна подія і люди починають збирати гроші на допомогу і завжди знайдуться 1-2 людини, які з тим же порядком, але вказують інший номер розрахункового рахунку.

Є комічні речі. У російських ЗМІ нещодавно пройшов кейс, коли чоловік прийшов додому і показав дружині, що він в магазині купив биткоин, так як йому пообіцяли, що вони виростуть. По суті це була просто штампована монета.

Є також серйозні шахрайства, з цільовими атаками на біржі. Криптовалютные біржі — це сайт, програмний комплекс, причеплений до банку, через який проводяться розрахунки. Цей сайт, як будь-яка подібного роду система, схильний якимось атак — в залежності від того, як він управляється, як він написаний, як це управляється. В інтернеті описані декілька випадків, коли з бірж витягали багато грошей. Це ризик навіть не для біржі (для неї — це репутаційна історія), а для конкретних людей, біржа не буде відповідати за ризики власників гаманців.

Як захиститися від такого шахрайства на біржі? Є якісь способи?

Тут методи захисту такі ж, як і з вашими грошима у банку. Там є онлайн-доступ, ви заходите в особистий кабінет і проводьте операції. Якщо код написаний погано, якщо адміністратор цього онлайн-банку криворукий, є певний набір недоліків, якими можна скористатися, щоб перевести ваші традиційні гроші кудись і потім забрати готівку з банку. Аналогічна ситуація з криптовалютами і, відповідно, криптобиржами і криптообменниками — недоліки у роботі або компетенції технічних фахівців дозволяють в результаті перевести кошти на потрібний зловмиснику гаманець. Є, правда, свої особливості — в биткоине, наприклад, трансакції по гаманцю видно всім учасникам і ти завжди бачиш, за якою ланцюжку пішли твої гроші — інша справа, що це ланцюжок з анонімних, в загальному випадку, гаманців — в той час як в традиційній валюті весь ланцюжок тобі потрібно простраивать самому — ти перевів гроші в банк, потім між рахунками, потім ще платежі... Така ланцюжок за замовчуванням не видна, її треба будувати. А якщо ти замовив гроші і вийшов в cash, то відразу загубився.

Якби компанії почали переводити гроші в биткоины, ефіри — це допомогло б подолати корупцію? Адже всі трансакції видно.

Так, якщо б був якийсь довірений реєстру, де було б вказано, який гаманець кому належить. Україна — надто велика держава, щоб це було справою місяців або декількох років, але гіпотетично, якщо основну масу розрахунків перевести на биткоин або подібну отслеживаемую криптовалюту, то можна було б знизити ризики того, що гроші з'являються з нізвідки і йдуть у нікуди. Але для цього потрібно створювати окремий інструмент. Гаманець в биткоине не прив'язаний конкретно до вас, немає ніякої бази даних, в якій за замовчуванням була б прописана зв'язка. Коли важливо відповідати законодавству, цю в'язку потрібно робити спеціально під багато біржі. Ви реєструєтеся там, як в банку — ідентифікація через SMS на телефон, просять надіслати скан паспорта, якісь дані. Сама технологія дозволяє, щоб гаманець був анонімний.

Розкажіть, як функціонує біржа криптовалют і які схеми шахрайства (крім виводу) там можуть бути? З тією ж вартістю криптовалют — можна на неї шахрайським впливати або ніяк?

Це не повністю ефективний ринок. Різні кріптовалюти можуть на різних біржах торгуватися за різною вартістю. Це нормально, з товарами теж так. Є елемент, пов'язаний з технологією блокчейна, елемент затримки того, як одна трансакція підтверджується усіма учасниками. Є випадок гри на таких затримки. А якщо загалом, то це просто обмінник. Сайт, прив'язаний до рахунку в банку. є субрахунку у користувачів (на окремі валюти або валютні пари, які у нього є), це взаємний кліринг — ті гроші, які лежать у фірми в цьому банку, забезпечують функціонування зустрічних боргів один з одним. Ті ж ризики, які є на біржі, за маніпулювання вартістю традиційної (що паперовій, що коммодити) існують і тут. Є механізм "склянки" для реалізації основного біржового правила — зустрічного потоку заявок на купівлю та готовності на продаж. Як тільки вони зустрічаються — відбувається угода.

Як тільки людина, яка готова купити за мінімальною ціною, і чоловік, який готовий продати, зустрічаються — у них відбувається "змичка".

Тут той же принцип, біржа існує для того, щоб управляти середньою ціною якогось активу.

Можна підробити криптовалюту?

Ні, є якісь атаки, які дозволяють порушувати деякі властивості блокчейна. Але в цілому за рахунок роздрібненості, за рахунок того, що учасники ланцюга повинні мати одну і ту ж базу даних, цей ризик мінімальний.

Наскільки захищені ті, хто інвестує в криптовалюту?

Наскільки захищений інвестор на форексовом ринку? Ви вклали гроші в японську ієну, вона може піти вгору, може піти вниз. Це той ризик, який ви на себе берете, як трейдер. Тут набагато сильніше волатильність, ніж по ієні, але є й традиційні валюти, які показують теж більшу волатильність. Наскільки ви захищені як інвестор у фондові акції? Так, захищені, компанії, які вийшли на ІРО — приходили консультанти, банки на них дивилися. Але кейсів, коли що-то коштувало великих грошей при ІРО, а потім почало коштувати так, як вартість паперу, на якій це надруковано — такого багато. Це просто ризики, і ви на себе берете. Як у будь-трейдингової діяльності — ви можете заробити, можете програти.

Якщо говорити про статус кріптовалюти, враховуючи те, що вони не легалізовані в Україні — ними можна володіти, їх можна майнить?

Це не заборонено і не переслідується. Наприклад, з кейсом в басейні претензія була не власне до факту майнінгу. Тут була історія з використанням чужої електроенергії, що вона чогось варта. Другий, більш серйозний кейс з відмиванням. Там були претензії як раз до того, що люди виводили гроші з України, минаючи валютний та финконтроль.

Наскільки доказуем висновок і відмивання у разі криптовалют?

Я думаю, що рано чи пізно всі операції приземляються в банку.

За кавою вже можна десь биткоином розплатитися, в окремих місцях можна придбати будинок. Але для життя тобі потрібні традиційні гроші. Так буде ще довго.

У Росії є ще один аспект. Там є обов'язкова сертифікація криптографічних засобів. Є певний набір криптографічних механізмів, якими можна користуватися, а всіма іншими не можна. Криптографія, на якій грунтуються всі сучасні кріптовалюти, вона, очевидно, ніяк в ФСБ не сертифікована. Це, може, смішно звучить, але це дає привід державі прийти і вилучити ці карти не за криптовалюту і не за відмивання, яке ще треба довести, а за відсутність сертифіката.

Категория: Автотехника